Remove Credit Card Settlement from CIBIL: – दोस्तों अगर किसी की CIBIL Report क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट से खराब हो जाती हैं। तो वह यह जानने कि कोशिश करता हैं कि मैं अपने क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट को सिबिल से कैसे हटा सकता हूं?
दोस्त अगर आपने कोई सेटल अमाउंट का बचा हुआ पेमेंट किया हैं तो बैंक उसे तुरंत क्रेडिट ब्यूरो को नहीं भेजता हैं। आपका रिपोर्ट अपडेट करने के लिए ऐसा नहीं होता है।
जो एक बार सिविल में अपडेट हो गया तो उसे ऑटोमैटिक अपडेट नहीं किया जाता है। आपको उसका फॉलो-अप लेना पड़ता है।आपको वो करवाना पड़ता है।
बचे हुए अमाउंट का पूरा पेमेंट करने के बाद आप क्रेडिट ब्यूरो को मेल करेंगे और थोड़ा फॉलो-अप करोगे तो वो हो जाएंगे।
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What is Credit Card Settlement । क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट क्या होता है?
क्रेडिट कार्ड सैटलमेंट एक तरह का Negotiation होता है यानी की आपको मोल-भाव करना रहेगा क्रेडिट कार्ड कंपनी से।
जितना वो उसमें कम कर सकती हैं, आपको उतना कम करके पूरे क्रेडिट कार्ड को बंद कर देते हैं। और आप जो है क्रेडिट कार्ड के बोझ से बच सकते हैं।
अगर आप क्रेडिट कार्ड काफी लंबे समय के लिए नहीं पे करते हैं तो आपको उसके पेमेंट के लिए कॉल आने शुरू हो जाते हैं।
और अगर इसे लंबे समय से पाय नहीं करते हैं तो क्रेडिट कार्ड का अमाउंट बढ़ते रहता हैं चार्जेस लगकर।
क्योंकि आप उसे पे नहीं करते हैं तो उस कंडीशन में आखिरी मोड़ पर आपको क्रेडिट कार्ड सैटलमेंट करना पड़ता हैं।
Credit Card Settlement आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करता है?
दोस्तों क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट करना अच्छी बात भी नहीं हैं। यह जानना बहुत जरूरी हैं कि क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट हमारे सिबिल स्कोर को किस तरह प्रभावित करता है?
सबसे बड़ा और सबसे पहला जो नुकसान है वो है की आपका सिबिल स्कोर Regular Down होता ही होता रहेगा, जब तक आप क्रेडिट कार्ड का फुल पेमेंट नहीं करोगे।
इसके बाद आपको ना तो कोई बैंक क्रेडिट कार्ड देगा और ना ही कोई बैंक आपको पर्सनल लोन देगा।
Unsecured Loan लेने के लिए आपको मुश्किलों का सामना करना पड़ेगा। और हो सकता हैं की आपको न भी मिले। फिर चाहे वो क्रेडिट कार्ड हो या पर्सनल लोन हो।
लेकिन दोस्तों यहाँ पर आपको Secure Loan मिल सकते हैं जैसे की होम लोन और गोल्ड लोन इत्यादि या फिर कोई भी किसी भी टाइप का Secure Loan आपको मिल सकता है।
आप बैंक की नजर में Fraud साबित हो जाते हो और उसके बाद बैंक आपको कभी भी कोई भी लोन देने में आनाकानी करेगा।
How to remove Credit Card Settlement from CIBIL
देखिये दोस्तों जब भी आप कोई लोन सेटलमेंट करते हैं तो वहाँ पे Basically सेटल लिखकर ही आता हैं।
आपका वही रिपोर्ट में ये जो अपडेट होता है इसमें एक से तीन महीने का समय लगता है।
क्योंकि जब भी आप कोई लोन सैटलमेंट करते हो तो बैंक वो इन्फॉर्मेशन क्रेडिट ब्यूरो को भेजता हैं ।
और फिर क्रेडिट ब्यूरो वह Information आपके रिपोर्ट में अपडेट करता हैं।
पहला तरीका – अपने Credit Card Settlement को सिबिल से हटाने का
कई बार दोस्तों ऐसा होता है की आपने लोन को सैटलमेंट ही नहीं किया।
फिर भी अगर सेटल लिख के आ रहा है तो उसको Remove कैसे करना हैं ?
उसको Remove करने का तरीका बहुत ही आसान होता है। जिंस भी क्रेडिट ब्यूरो में आपने यह चीज़ नोटिस किया है ।
की आपने कोई भी लोन या फिर क्रेडिट कार्ड सेटल किया ही नहीं फिर भी वो सेटल लिख के आ रहा है।
तो Simply उस क्रेडिट ब्यूरो को आपको Mail करना हैं सभी Details और Supporting Documents Attached करके।
तो यह कुछ दिन 30 To 90 Days में वो जो सेटल लिख के आ रहा था वह हट जायेगा।
दूसरा तरीका – अपने Credit Card Settlement को सिबिल से हटाने का
जो बैंक की तरफ से जो Process है अगर आप कोई सेटलमेंट करते हो । तो वहाँ पे आपको एक Partial Amount का पेमेंट करना होता है।
जहाँ पे ईमानदारी से आपने कोई लोन या फिर क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट किया है।
आपका जितना भी बचा हुआ अमाउंट हो। हो सकता है आपका 3Lakh बचा हुआ हैं और आपने 1Lkah में सेटलमेंट किया तो यह पर 2lakh का आपका अमाउंट आपका अभी भी रह गया हैं।
इसके बाद रिपोर्ट में सेटल रिमार्क तो आ ही जाता हैं। लेकिन बाद में कभी आपको भविष्य में कभी लगता हैं कि आपको यह closed करना चाहिए।
आप जिस बैंक या NBFC कंपनी से आपने लोन की सैटलमेंट की है उसको आप अप्रोच कर सकते हो।
पूरा अमाउंट Pay करने के बाद आप उसका पूरा Payment Proof क्रेडिट ब्यूरो को मेल कीजिए की आपने बचा हुआ पेमेंट भी कर दिया हैं।
यहाँ प्रश्न बहुत बार लोगों द्वारा पूछा जाता है कि मैंने पूरा पेमेंट कर दिया है। फिर भी सिविल रिपोर्ट में सेटल रिमार्क दिख रहा हैं।
तो Basically पेमेंट करने के बाद आपको मेल करना है उस Particular क्रेडिट ब्यूरो को और वहाँ से आपको वो रिमार्क हटवाना हैं।
जिसके लिए 30-90 दिन लगते हैं।और वो अपडेट हो जाता हैं।
तीसरा तरीका – अपने Credit Card Settlement को सिबिल से हटाने का
और दोस्तों, सबसे मजेदार बात तो यह है। जिसे आप जानना चाहते है की अगर सैटलमेंट के बाद जो बचा हुआ अमाउंट है।
उसे अगर आप पे नहीं करते हैं। तो क्या वह सेटल रिमार्क हटाया जा सकता है।
दोस्तों, यह थोड़ा क्रिटिकल होता है। कभी कभी इसे हटने में 6 से 7 साल का समय भी लग जाता है। क्योंकि यह जल्द क्रेडिट रिपोर्ट से remove नहीं होता है।
Conclusion
दोस्तों, अगर आप बिना पेमेंट किए हुए सेटल रिमार्क को हटाना चाहते हैं तो यह बहुत ही मुश्किल है।
जैसा कि मैंने ऊपर भी बताया इसमें बहुत सारा समय लग सकता है। कम से कम 6-7 साल या फिर उससे ज्यादा समय लग सकते हैं।
रिटेल लोन में अगर आप सेटलमेंट कर लेते हैं तो आपका फाइनेंशियल डेथ हो जाता है।
आपको unsecure लोन मिलना बहुत मुश्किल हो जाता है। नमुनकिन के बराबर।
एक समय ऐसा आएगा की अगर एक किसी के भी सिबिल रिपोर्ट सेटलमेंट दिखा तो हो सकता है।
कि उसे लोन ही नहीं दिया जाए।आप कोशिश करिए की अपने अमाउंट को Pay करके सेटलमेंट रिमार्क Remove करवा लीजिए।
जिससे आपको भविष्य में परेशानी न उठानी पड़ीं।
FAQ’s
Q. क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कब तक रहता है?
Ans: – यहाँ Government of India के क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी Act 2005 के तहत जो भी क्रेडिट रेटिंग एजेंसी होती है।
वो किसी भी तरीके की जो इन्फॉर्मेशन है। चाहे वो आपकी Positive हो या Negative हो, उसको 7 Years तक के लिए सिबिल रिपोर्ट में अपडेट रखती है।
लेकिन अभी के टाइम पे ऐसे Software Available है। जो आपकी पूरी जन्म कुंडली की रिपोर्ट निकाल कर। आपके सामने रख देते हैं।
जिसमें ये पता चलता है कि आपने कितने सारे लोन क्लोज़ और सेटल किए हैं या फिर राइट ऑफ किए हैं।
जिससे Overall बैंक और फाइनेंशियल कंपनी अपना Decisionलेती है। तो आपको सेटलमेंट और राइट ऑफ जैसे चीजों को Avoid करना चाहिए।
Q. क्या वन टाइम सेटलमेंट सिबिल स्कोर को प्रभावित करता है?
Ans: – जी हाँ, दोस्तों, एक सेटलमेंट आपका पूरा क्रेडिट स्कोर खराब कर सकता है। जब आप कोई लोन सेटलमेंट करते हो तो।
आपका जो सिविल स्कोर होता है वो बहुत तेजी से डाउन हो जाता है।
उदाहरण के तौर पर मान लीजिए की अगर आपका क्रेडिट स्कोर 800 है।और आपने एक क्रेडिट कार्ड का सेट्लमेंट कर दिया।
तो वो सीधा 500 से 600 उस पर आ जाएगा। और वापस से क्रेडिट स्कोर सुधारने में बहुत टाइम लगता है।
Q. क्या मुझे क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट के बाद लोन मिल सकता है?
Ans: – क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट के बाद आपका क्रेडिट स्कोर तो डाउन हो जाता है।
लेकिन इसका मतलब ये नहीं की आपको लोन नहीं मिलेगा जी हाँ आपको Unsecure लोन मिलने में दिक्कत होगी जल्दी नहीं मिलेगा मुश्किल होगी।
लेकिन धीरे धीरे जब आपका सिबिल स्कोर ठीक हो जाएगा। तो आपको Secure लोन मिलेंगे।
Q. सेटलमेंट के बाद सिबिल स्कोर बढ़ाने में कितना समय लगता है?
Ans: – दोस्तों, एक बार आपका क्रेडिट स्कोर डाउन हो गया। तो उसे सही होने में समय लगता है। तुरंत ठीक नहीं होता है।
आपको तीन से चार महीने तक कम से कम आपके बाकी Obligations की रिपेमेंट टाइम पर और सही से करनी पड़ेगी।
जिससे धीरे धीरे आपका सिबिल स्कोर वापस से सही हो जाएगा। आपको फर्क दिखेगा।
लेकिन इसके लिए आपको चार से पांच महीना देना पड़ेगा। तो तुरंत ठीक नहीं होगा।
Q. क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट के बाद सिबिल स्कोर कैसे सुधारें?
Ans: – दोस्तों जिस तरह से क्रेडिट कार्ड के सेटलमेंट के बाद आपका सिविल स्कोर एकदम डाउन हो जाता है।
उसी तरह।क्रेडिट कार्ड एक बहुत बड़ा हथियार है। जो आपका सिबिल स्कोर बढ़ाने में आपकी बहुत ज्यादा हेल्प कर सकता है।
जो इसका उपयोग करना जानते हैं वो इसका फायदा उठा सकते।
मैंने Already इस पर एक पूरी पोस्ट लिखकर रखी हुई हैं कि क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का सही तरीका क्या हैं ?
आप उसको जाकर चेक कर सकते हैं और अपने खराब सिबिल स्कोर को सही कर सकतें हैं।