दोस्तों आज के समय में Maximum Home Loan का Trends चल रहा है। अधिकतर Customer जो भी होम लोन के लिए अप्लाई कर रहा है, वह बस यही जानना चाहता हैं कि क्या बैंक 100% होम लोन प्रदान करते हैं? क्या मुझे 100% होम लोन मिल सकता हैं क्या ?
मुझे नहीं पता उन लोगों को इस Magical Word के बारें में कितना पता हैं ?
पर यह Magical Word तुम्हारी जिंदगी बर्बाद कर सकता हैं। अगर बिना कुछ सोचे समझे Maximum होम लोन लिया तो आप ऐसी जगह फँस जाओगे कि जल्दी वापस निकल नहीं पाएंगे ।
दोस्तों यह लेख मैं उनके लिए नहीं लिख रहा हूँ। जिनकी Income लाखों – करोड़ों में है। क्योंकि ऐसे लोगों को इससे ज्यादा कुछ फर्क नहीं पड़ता।
यह लेख मैं उनके लिए लिख रहा हूँ जो एक Middle Class Family से है और ये सोचते है की क्या मुंबई जैसे महानगर में उनके सपनों का घर बन पायेगा या नहीं।
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क्या बैंक 100% होम लोन प्रदान करते हैं?
जी नहीं कोई बैंक 100% होम लोन नहीं देती हैं। पर अगर आप चाहे तो आप 100% होम लोन जरूर ले सकते हैं।
यह तो आप सभी को पता की जिंदगी में कोई भी ऑब्लिगेशन होना अच्छी बात नहीं हैं।
यह चीज आपको तब पता चलेगा जब आपको लगेगा की आपके द्वारा लिया गया इस तरह के होम लोन को चुकाने के लिए आपकी जिंदगी काम पड़ जायेगी।
Real Life Short Story On 100% home loan 😯
जिसके लिए वह दिन रात काम करते है और अपनी पूरी ज़िंदगी भर की कमाई घर बनाने में लगा देता हैं।
दोस्तों अब अगर बंदा Maximum Home Loan लेता है तो वह कहीं ना कहीं फंस जाता है और बहुत बुरे फंसता हैं।
चलिए हम इसे एक छोटी सी स्टोरी के माध्यम से समझते हैं। और यह बिल्कुल सही है जो मैंने खुद Face किया किया हैं।
दोस्त एक बार एक कस्टमर मुझे Call करता हैं और मुझें चिल्लाने लगता हैं। जबकि मुझे पता ही नहीं है कि वह Customer कौन है और किसने उसका Home Loan Process किया हैं।
- मैं Customer से शांतिपूर्ण बात करता हूँ। जी सर, आप कौन हैं और मुझ पर इस तरह से क्यों चिल्ला रहे हैं?
Customer: – मेरा नाम लेते हुए कहता है कि एक बार तुम मेरे पास डॉक्यूमेंट लेने आये थे तो मैंने तुम्हारा Mob. No. Save कर लिया था।
तुम लोगों ने मेरा Loan Tenure और EMI दोनों बढ़ा कर रखा हैं। अब मैं EMI भरने में परेशानी महसूस कर रहा हूँ। अब मैं क्या करूँ?
तुम लोगों ने मुझे इतना लोन दे दिया है की मैं उसे अब नहीं भर पा रहा हूँ , मेरे पास और भी खर्च है जिसे मैं मैनेज नहीं कर पा रहा हूँ।
मेरा Loan Tenure और EMI दोनों बढ़ गई है। अब मैं Consumer Court में शिकायत करने जा रहा हु अब मेरे पास आत्महत्या करने के आलावा और कोई रास्ता नहीं दिख रहा है।
- मैंने बहुत सहजता के साथ जवाब दिया, सर यह लगातार Interest Rate बढ़ने की वजह से हुआ है। इसमें मैं कुछ नहीं कर सकता हूँ।
- आपको इतना लोन नहीं लेना चाहिए था अथवा कम लोन लेना चाहिए था।
Customer: – मुझे इतना Home Loan तो तुम लोगो ने ही दिया हुआ हैं। अब मैं अपने बच्चों की स्कूल फीस नहीं भर पा रहा हूँ।
अब मेरी आने वाली सब EMI Bounce हो सकती। मैं ये मैनेज नहीं कर पा रहा हूँ। मेरे पास Complain करने के अलावा कोई रास्ता बचा नहीं है।
- मैंने कस्टमर को बोला जी सर, आप किसी तरह से कोशिश कीजिए कि आपका लोन जल्दी खत्म हो जाएगा।
- इसके लिए आप Part-Payment कीजिए और थोड़ी Saving करने की कोशिश कीजिए। इसके आलावा और कोई रास्ता Possible नहीं हैं।
Customer: – चिल्लाते हुए जवाब दिया, जब मेरे पैसे ही नहीं बचेंगे तो मैं Saving, Part-Payment और होम लोन जल्दी कैसे ख़त्म करूँगा।
मैं तुम्हारे और कंपनी के खिलाफ Complain करूँगा और इस तरह गुस्सा दिखते हुए वह फ़ोन कट कर देता हैं।
दोस्तों बातें तो और भी बहुत कुछ हुयी पर पूरा मैं यहाँ आपको बता नहीं सकता जिसे जानकर मै बहुत Shocked हो गया था । क्योंकि Customer को इतना परेशान होते हुए मैंने पहली बार देखा था। [ 100% होम लोन ]
100% Home Loan का फंडा मुझे धीरे धीरे समझ में आ रहा था। यह किस तरह से लोगों की जिंदगी बर्बाद करता है।
खासकर Middle Class Family की तो चलिए 100% Home Loan को थोड़ा Detail में समझने की कोशिश करते हो।
मुझे क्या बैंक से 100% होम लोन मिल सकता है?
- दोस्तों, आज के समय में Competition इतना बढ़ चुका है। कि मार्केट में ऐसे-ऐसे Bank और Finance Company पड़े हुए हैं। जो कि आपको 100% Home Loan या उससे भी ज्यादा लोन दे सकते हैं । उसके लिए उनके पास अनेकों तरीके रहते हैं ।
- उस समय हमारे पास पैसे नहीं होते हैं या कम होते हैं । और घर खरीदने की चाहत होती हैं। हमारे मन में ये ख्याल आता हैं और हम यह सोचते हैं। कि किसी तरह से 100% Home Loan मिल जाए और हमारा Contribution भी कम देना पड़े।
- 100% Home Loan लेना गलत बात नहीं है, लेकिन बिना सोचें समझें नहीं लेना चाहिए और अगर आपने ऐसा किया तो आपने ऊपर एक Short Story तो देखा न , वही हालत होगी या फिर उससे भी ख़राब हो सकती हैं । [ 100% होम लोन ]
तो चलिए अभी हम समझते हैं की क्या हमें 100% Home Loan लेना चाहिए? अगर लेना चाहिए तो कैसे लेना चाहिए, जिससे हमारी Financial Condition खराब न हो और अच्छी बनी रही।
100% होम लोन लेने का सही तरीका
दोस्तों, अगर आपने कभी होम लोन लिया होगा तो आपको पता होगा कि जब भी होम लोन दिया जाता है, तो आपकी Eligibility दो तरीकों से चेक की जाती है।
और उसी के हिसाब से Funding भी होती है। [ 100% होम लोन ]
एक तो आपको Income Basis पर और दूसरी Property Valuation पर Funding होती हैं। इसमें से जो भी कम होता है वो आपका Loan Amount होता हैं।
चलिए इसे हम एक Example से समझते हैं ।
मान लीजिए Mr. X होम लोन लेना चाहते हैं और उनकी Profile कुछ किस तरह से हैं :-
Monthly Income: – Rs.90,000/-
Age: – 30Yrs
Live Auto Loan Obligation: – Rs. 25,000 /-
Loan Tenure: – 30Yrs
Interest Rate: – 8.50%
Finalized All Inclusive Property Cost: – 55.00Lakh
Income Eligibility Calculation: –
Current HL EMI = Monthly Income *50%(FOIR) – Live Obligation
90000*50% – 25000 = 20,000
Loan EMI: – 20,000/-
Loan Amount: – Rs. 26,01,073 /-
Interest Rate: – 8.5%
Loan Tenure: – 360Month
Total Interest Payable: – 45,98,927/-
Total Payment (I+P): – 72,00,000/-
Eligibility Calculation as Property Valuation: –
Loan Can Funded as par LTV Norms (80% of 55Lakh) = 44Lakh.
Also Read: – Funding or LTV Details (As Par RBI Circulars)
तो देखा दोस्तों आपने अगर हम Property Valuation के हिसाब से देखें। तो Loan Amount Rs.44Lakhs तक दे सकते हैं।
लेकिन Income के हिसाब से Eligibility जो है वो Rs.26Lakh की ही हैं । ऐसे में दोस्तों Customer Loan Amount बढ़ाने की Request करते हैं ।
क्योंकि Rs.26Lakh से ज्यादा तो Home Loan मिलेगा ही नहीं, ऐसे में उनका Own Contribution ज्यादा हो जाता हैं ।
जिसके लिए उनके पास पैसा नहीं होता हैं। लेकिन उनको Flat वही चाहिए रहता हैं। [ 100% होम लोन ]
Conclusion 💡 (Very. Important)
- दोस्तों, मैं सिर्फ आपको इतना समझाना चाहता हूँ। की Home Loan में FOIR जो है वो बहुत Important होता है।
- इसी की वजह से आप इस जाल में फस जाते हो और आपकी जिंदगी खराब भी हो सकती है अगर आपने Home Loan लेते समय इस पर ध्यान नहीं दिया।
- 100% Home Loan लेते समय आप ध्यान रखिए कि अगर आप Maximum लोन ले रहे हैं तो आप अपने Property Cost पर 100% Home Loan ले , ना की आपके Income पर।
- जब भी आप Home Loan लेते हैं, तो आप ध्यान रखे की आपका FOIR Ratio कम रहे, 40%-50% के आसपास रहे।
- इसके ऊपर आपका FOIR Ratio नहीं जाना चाहिए। अगर इसके ऊपर जा रहा है तो यह आपको यह Future में चलकर दिक्कत ही देने वाला।
- इसी FOIR Ratio के Range में ही रहकर ही आपको आपका Home Loan लेना चाहिए और अपनी Property भी इसी Range में खरीदना नहीं चाहिए।
- जबरदस्ती बिना सोचे -समझें बड़े फ्लैट के चक्कर में ना पड़े जिससे आपका FOIR Ratio बढ़ाने की नौबत हो।
FAQ’s
Q. होम लोन का 90% कौन सा बैंक देता है?
Ans: – अभी के समय में Bank और Finance कंपनी 90% होम लोन Agreement पर आसानी से दे देती हैं। जिसमे SBI, HDFC, Axis, ICIC Bank और Bajaj Housing Finance Limited आदि प्रमुख रूप से शामिल हैं।
90% होम लोन लेते समय यह ध्यान देना चाहिए कि यह होम लोन आपको तभी मिल सकता हैं जब आप 90% होम लोन के लिए Eligible होते हैं।
और साथ ही आपको 10 % OCR, GST और Possession Charges की Payment Arrenge करना पड़ सकता हैं , जिसके लिए आपको प्रॉपर्टी खरीदते समय तैयार रहना चाहिए।
Q. क्या मुझे 95 प्रतिशत होम लोन मिल सकता है?
Ans: – आज के समय में इस बात को मान लेना कोई गलत बात नहीं हैं क्योंकि आज के समय में ऐसे – ऐसे फाइनेंस कंपनी और बैंक है मार्किट में हैं।
जो आपको आपकी जरूरत के अनुसार लोन दे सकते हैं। बस आपको थोड़ा Enquiry करने के जरूरत हैं। हा ये हो सकता है की Funding करने का तरीका अलग हो लेकिन 95 प्रतिशत होम लोन मिलना संभव हैं।
अगर आपकी लोन एलिजिबिटी है तो आपको ये लोन मिल सकता हैं।
Q. Is 100% home loan possible?
Ans: – जी हाँ, दोस्तों बिल्कुल भी Possible है। आज Market में ऐसी-ऐसी Banks और NBFC Company हैं जो आपको 100% Home Loan दे देगी।
सिर्फ आपकी Eligibility रहनी चाहिए उनके पास कई तरीके होते हैं, आपका लोन करवा के दे देंगे।
लेकिन जैसा कि मैंने आपको बताया 100% Home Loan कभी भी Property Cost पर ही लेना, अपने Income पर 100% Home Loan मत लेना।
Q. How to arrange down payment for Home Loan?
Ans: – दोस्तों सबसे पहले तो जैसा की हमने बताया आप कोशिश करें कि आप अपने इनकम का 50%- 55% FOIR Ratio पर ही लोन कराए।
और आप Maximum Home Loan अपनी Property Cost पर ले। Property Cost पर आप 80%-85% तक लोन ले और 15%-20% अपना Own Contribution करें।
अब ये Own Contribution आप अपनी Saving और Family Support से कर सकते हैं। आज घर लेना है तो तुरंत Own Contribution तो Possible नहीं हैं।
इसीलिए घर की Planning थोड़ा पहले से करेंगे तो अच्छा रहेगा इससे आपको Own Contribution जमा करने में मदद मिलेंगी ।
Q. सबसे सस्ता होम लोन कौन देता है?
Ans: – दोस्तों सबसे सस्ता होम लोन कैसे लेना चाहिए इस पर मैंने पहले से बहुत डिटेल में आर्टिकल लिख रखा हैं जिसे आपको एक बार जरूर देखना चाहिए।
जब भी आप होम लोन के लिए आवेदन करें तो आपको 2-3 बैंक में Enquiry करनी चाहिए जिससे आपको एक Best Deal और कम Interest Rate मिल सकें।
इसे Details में समझने के लिए आपको इस आर्टिकल को एक बार जरूर देखना चाहिए।
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